في بيئة مالية ديناميكية وغير متوقعة مثل نيجيريا، تُحدث القدرة على الوصول إلى التمويل في اللحظات الحرجة فرقًا كبيرًا. بالنسبة لرواد الأعمال، غالبًا ما تكون المرونة المالية مفتاحًا للنمو والنجاح. مع تقلب الأسعار والسياسات المالية غير المتوقعة، وجدت العديد من الشركات نفسها في الآونة الأخيرة بحاجة إلى حلول مالية قصيرة الأجل لضمان استمرارية أعمالها بسلاسة. إدراكًا لهذا التحدي، أعاد بنك فيرست بنك أوف نيجيريا المحدود، الرائد في الحلول المالية المبتكرة، تصميم السحب على المكشوف المؤقت للأفراد (RTOD) كحلٍّ فعّال لتمكين الشركات من دعم التدفق النقدي السريع والمرن، مما يُمكّن أصحاب الأعمال بشكل كبير، مما يسمح لهم بتجاوز تعقيدات إدارة الأعمال بسهولة أكبر.
يهدف السحب على المكشوف المؤقت للأفراد (RTOD) إلى توفير سحب على المكشوف مؤقت ومرن للعملاء لتلبية احتياجاتهم المالية العاجلة. وتشمل مزايا السحب على المكشوف المؤقت ما يلي:
- الوصول إلى ما يصل إلى 5 مليون نيرة شهريًا بشرط أن يكون 10% من إجمالي مبيعات الائتمان لمدة 6 أشهر
- سعر الفائدة تنافسي ويخضع للتغيرات في حقائق سوق المال
- لا يلزم وجود ضمانات ملموسة
- مدة التسهيلات هي 30 يومًا، ويمكن الوصول إليها حتى 12 مرة في عام واحد.
اقرأ أيضا: FirstBank و EStars يعقدان شراكة مبتكرة للارتقاء بتعليم الرياضات الإلكترونية
تشمل مزايا هذا التسهيل المساعدة في تنمية حجم الأعمال، مما يُمكّن الشركات الصغيرة والمتوسطة من الحصول على تمويلات أعلى. وهو مفيد في حالات الطوارئ لتلبية احتياجات الأعمال العاجلة. لا يُشترط تقديم ضمانات ملموسة للحصول على القرض، وهو متاح على مدار العام بمجرد سداد التسهيل الحالي خلال 30 يومًا. سعر الفائدة أقل نظرًا لقصر مدة التسهيل.
الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات التدفق النقدي المنتظم، والتي تحتفظ بحساب لدى FirstBank لمدة لا تقل عن ستة [6] أشهر أو 12 شهرًا في أي بنك تجاري آخر، مؤهلة للحصول على هذا التسهيل. يبلغ المبلغ المستحق للسحب من هذا التسهيل 5 ملايين نيرة نيجيرية شهريًا، بشرط ألا يتجاوز 10% من إجمالي إيرادات العملاء الائتمانية خلال آخر ستة أشهر. يُخصم السداد تلقائيًا من المستحقات الواردة (سواءً من المبيعات أو عائدات الأعمال) إلى حساب المقترض خلال المدة المحددة. للتقديم، يُرجى من العملاء إبداء اهتمامهم بالتواصل مع مستشار FirstBank للشركات الصغيرة والمتوسطة أو التقديم عبر الإنترنت بتقديم المستندات المطلوبة. تتم الموافقة خلال 6 ساعة في حال استيفاء العميل لجميع المعايير.
ولضمان قدرة العملاء على تحقيق أقصى استفادة من الفرص المتاحة والاستمتاع بأقصى قدر من حجم الأعمال، يبلغ رقم القرض 5 ملايين نيرة على مستوى العالم للعملاء المؤهلين الذين يظهرون سجلاً جيدًا من السداد السريع ويستوفون أيضًا المعايير المنصوص عليها.
هناك العديد من العملاء الذين تمكنوا من تحسين أداء أعمالهم بفضل هذه التسهيلات، مثل السيد إيزولا، المؤسس والمحرك الرئيسي لشركة Champion Five Limited، وهي شركة متخصصة في بيع المواد الغذائية بالتجزئة، والذي تواصل مع FirstBank للحصول على تمويل لزيادة رأس ماله العامل وزيادة إنتاجه. قدّم البنك تسهيلات سحب على المكشوف بقيمة 5 ملايين نيرة نيجيرية بفترة سداد 30 يومًا، والتي أُتيحت له لمدة 12 شهرًا. بفضل هذا التمويل، تمكنت شركة Champion Five Limited من زيادة إنتاجها بنسبة 50% وتوسيع قاعدة عملائها، بالإضافة إلى توظيف المزيد من الموظفين. وواصلت الشركة نموها بوتيرة متسارعة.
كان لمنتج السحب على المكشوف المؤقت للأفراد من فيرست بنك تأثيرٌ بالغٌ على أعمال رواد الأعمال من الرجال والنساء على حدٍ سواء. وقد ساهم ذلك في تحقيق البنك لإنجازاته، حيث حاز على جائزتين مرموقتين من جوائز "آسيان بانكر" الدولية للتميز في الخدمات المالية للأفراد لعام 2024. وقد توجت الجائزتان، اللتان قدمتهما "آسيان بانكر"، فيرست بنك كأفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة في نيجيريا وأفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة في أفريقيا، مما يُؤكد التزام المؤسسة بتمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة ودفع عجلة التميز المالي للأفراد في جميع أنحاء القارة.
تُعتبر جوائز "آسيان بانكر" من أكثر الجوائز تنافسيةً ودقةً في القطاع المصرفي العالمي. وتتميز عملية التقييم بصرامةٍ عالية، حيث تُركز على مؤشرات أداء رئيسية مُختلفة، بما في ذلك تقديم الخدمات، وتجربة العملاء، والأداء المالي، والابتكار في الخدمات المصرفية للأفراد. وبفضل لجنةٍ موسعةٍ من الخبراء الذين يُقيّمون سجلّ كل مؤسسة، يُشير تصنيف "فيرست بنك" كأفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة في نيجيريا وأفريقيا إلى ريادته ورؤيته المُتميزة في القطاع المالي الأفريقي.
باعتبارها عصب الاقتصاد النيجيري والأفريقي، تلعب الشركات الصغيرة والمتوسطة دورًا محوريًا في تعزيز فرص العمل والابتكار والنمو الاقتصادي. ومع ذلك، غالبًا ما تواجه هذه الشركات عقبات كبيرة، لا سيما في الحصول على الدعم المالي الكافي. وهنا يأتي دور فيرست بنك، ليس فقط كشريك مصرفي تقليدي، بل كداعم ومُمَكِّن لهذا القطاع.
بفضل مجموعة المنتجات المالية الموجهة للشركات الصغيرة والمتوسطة، بدءًا من منتجات الودائع وحزم القروض إلى الخدمات الاستشارية المصممة خصيصًا، تميزت FirstBank كشركة رائدة في تزويد الشركات الصغيرة والمتوسطة بالموارد التي تحتاجها للنجاح.
البنوك أول شركة صغيرة ومتوسطة الحجم صُممت هذه المبادرة لدعم الشركات في الحصول على رأس المال، وإدارة التدفقات النقدية، والتغلب على تعقيدات تطوير الأعمال في سوق تنافسية. وقد أكسب هذا الالتزام فيرست بنك تقديرًا رفيعًا في جوائز "آسيان بانكر".
